央行的主要任務是適時調整貸款範圍與成數,避免房貸逾放比過高,因此自2020年12月以來,針對金融風險控管一再出手,總共四度調整選擇性信用管制措施,首先我們來回顧每次的重要措施:
第一波:2020年12月8日
第一波房市選擇性信用管制,首波便針對法人與自然人做了限制。
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- 全國公司法人購置住宅貸款限制,第1戶貸款最高貸款成數為6成;第2戶以上貸款,最高貸款成數為5成,均無寬限期;
- 全國自然人第3戶以上購置住宅貸款限制,最高貸款成數為6成,無寬限期;
- 借款人購買都市計畫劃定的住宅區及商業區土地貸款限制,應檢附具體興建計畫,最高貸款成數為6.5成,並保留其中1成俟動工興建後始得撥貸;
- 餘屋貸款限制最高貸款成數為5成。
第二波:2021年3月19日
央行再加碼第2波選擇性信用管制,強化炒房力道。
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- 公司法人購置住宅貸款最高成數一律降為4成;
- 自然人購置住宅貸款規範,其中第3戶購屋貸款最高成數,由6成降至5.5成,並新增第4戶以上購屋貸款最高成數由6成降至5成;
- 購置高價住宅貸款最高成數由6成降至5.5成,並新增第4戶貸款最高成數由6成降至4成;
- 新增工業區閒置土地抵押貸款規範措施,限制最高貸款成數5.5成。
第三波:2021年9月24日
央行再次加碼選擇性信用管制。
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- 新增規範自然人特定地區第2戶購屋貸款不得有寬限期,特定地區包括台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹縣及新竹市;
- 調降工業區閒置土地抵押貸款最高成數為5成,並明定工業區閒置土地抵押貸款規範措施除外條款之「一定期間」為1年;
- 調降購地貸款最高成數為6成。
第四波:2021年12月17日
因銀行貸款集中度仍偏高,再次出手房市管控。
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- 自然人購置高價住宅貸款及第3戶以上購屋貸款、餘屋貸款及工業區閒置土地抵押貸款最高成數都降為4成;
- 購地貸款最高成數則降為5成,保留1成動工款,並要求借款人切結於一定期間內動工興建;
- 餘屋貸與工業區閒置土地抵押貸款最高成數皆降為4成。
▲為防止個人投機囤房,自然人第3戶(含)以上購屋貸款成數降為4成。圖片來源:SHUTTERSTOCK
信用管制總整理
在央行不斷宣布新措施之餘,你是否也看得眼花撩亂呢?以下就整理現行措施,一次看懂看清楚!
自然人購屋,僅首購有寬限期,購屋貸款成數調降再調降
自然人購屋第三戶以上貸款僅有4成且無寬限期。目前購屋貸款利率限制最新為首購1.935%、第二戶2.225%、第三戶:2.345%。
法人買房限制
法人購買住宅申貸不論第一戶或是第二戶購置住宅貸款,最高成數只有「4成」,沒有寬限期。
建商購地貸款
建商買地最高貸款成數降為「5成」,且保留1成為動工款,並需要附上興建計畫與保證於「一定時間」內動工興建。
建商餘屋貸款限制
建商餘屋貸款成數限制4成,不能用週轉金或是其他名目額外增加貸款金額。
貸款項目 | 現行措施 |
自然人特定地區第2戶購屋貸款 | 台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹縣及新竹市等地區無寬限期 |
自然人購置高價住宅貸款 | 4成,無寬限期 |
自然人第3戶購屋貸款 | 4成,無寬限期 |
自然人第4戶以上購屋貸款 | 4成,無寬限期 |
公司法人第1戶購置住宅貸款 | 4成,無寬限期 |
公司法人第2戶以上購置住宅貸款 | 4成,無寬限期 |
購地貸款 | 5成,保留1成動工款並檢附具體興建計畫,並切結於一定期間(18個月)內動工興建 |
餘屋貸款 | 4成 |
工業區閒置土地抵押貸款 | 4成,如借款人檢附抵押土地具體興建開發計畫,並切結於一定期間內動工興建開發者,則不適用 |