中央銀行10月五大銀行新承作房貸金額472.72億元、創八個月新低,月減74.49億元或13.61%,年減更達156.84億元或24.91%,尤其新增房貸利率續上揚0.096個百分點至1.827%,創逾六年半新高,與其相連結的房貸放款利率皆跟著上揚。
10月開始進入每年第四季的購屋旺季,但五大銀行新承做房貸金額卻明顯減少,與10月六都建物買賣移轉棟數月減6.87%呈現的趨勢一致。房貸餘額量能變低主因在於放款量體大,加上資金外流嚴重,銀行可承作的資金水位有限,因而轉向了「貸方市場」,一般民眾若想順利申請到貸款,建議挑選較好的物件,並留意日常消費紀錄與維持良好信用評價,而投資型買方想申貸會比過去困難。
升息對貸款族影響
➤ 內政部房貸試算
➤ 591房貸試算
房貸族的因應策略
拉長還款年限,換取資金空間
以貸款1000萬,1.625%利率本息攤還來試算,20年房貸每月還款48832元、30年房貸每月還款35115元、40年房貸每月還款28346元,分攤期數越長,看起來月付壓力較輕,其差額亦可選擇投資報酬率高的商品,讓獲利追上利率。
惟每家銀行對貸款展期的規範各有不同,但除了需要重新附上財力證明外,可能還有手續費產生,且要注意貸款人年齡與貸款年限的總和不能超過75,故可自行評估是否適合自身情況。
延長寬限期
寬限期指在貸款期限內,在一定期限內只繳利息,不攤還本金,到寬限期結束後,再攤還本金和利息。
以貸款一千萬、20年期為例,利率1.7%,每月應繳49180元。如申請寬限期至5年,前5年每年一樣是繳14167元,寬限期後每年則繳62979元,至少爭取了好幾年的緩衝期,適合短期手頭不寬裕,或需要前期資金靈活運用的人。
一般銀行會提供2-3年的寬限期,如果個人信用紀錄良好,且有按時繳清房貸,便有機會成功向銀行申請寬限期展延至五年,解此減緩付款的負擔。
選擇固定利率房貸
選擇升息下,利率風險較低的固定利率房貸比較划算。這時,可考慮有彈性還款方案的貸款來轉貸,減輕還款壓力,重新選擇房貸時,至少要選三年內為固定利率的房貸商品,才能鎖住利率上升的風險。
銀行 | 貸款利率 | 貸款年限 | 其他 |
台灣銀行 | 年利率1.81%起 | 最長30年 | |
土地銀行 | 最低1.81%~2.75%起 | 最長30年 | |
第一銀行 | 1.81%~4.00%機動計息 | 最長30年 | |
國泰世華 | 1.94%起機動計息 | 最高8成 | |
上海商銀 | 1.86%起 | 最長30年 | 最高依買賣價或本行估價淨值8成,孰低承作 |
富邦銀行 | 指數利率一段式I+0.71%(目前2.05%)起機動計息 | 最長30年 | 貸款額度最高為本行鑑價金額的80% |
兆豐銀行 | 1.81%(IR +0.47%)起,每月定期浮動計息 | 最長30年 | 最高按購價/鑑價8成 |
彰化銀行 | 前六個月1.96%起 | 最長30年 | 貸款金額最高八五成 |
華南銀行 | 一段式利率1.89%起 | 最長20年。惟貸款用途屬購屋者,最長得為30年。 | |
中國信託 | 優惠年利率2.01%起 | 最長30年 | 額度最高可達 房屋鑑價85% |