首購族看過來！要著手買房子的你，是否困惑於該選擇中古屋還是預售屋呢？選擇適合自己的房子前，得先了解台灣目前主要以預售屋、新成屋、中古屋這幾種購屋型態為主，而不同的型態會影響到購屋者最大的部分，主要在自備款、付款方式、房屋貸款成數，及後續衍生的花費等，所以了解箇中優缺點，再來評估自己適合哪一種購屋型態。

自備款、貸款成數與付款方式的差異

對於銀行來說，房屋貸款成數除建案本身條件及政府規定外，還會評估你的財力與還款能力〈收支比、現金資產、資產負債比及信用評分等〉來決定是否貸款，其中建案本身的未來價值，更會影響貸款成數高低，而核貸的貸款成數，直接影響到該準備多少自備款。

自備款與貸款成數

預售屋因為未來增值性最高，因此銀行願意提供的貸款成數通常可至80%，自備款也相對較低。

新成屋因可立即入住，簽約時須馬上付清自備款，貸款成數通常為70%，但如果屋齡新、區位好、房屋條件好，也有機會貸款至80%。

中古屋因不動產折舊殘值較低，銀行核貸成數通常僅在60-70%，依據屋齡、生活機能、轉手性等條件各銀行不一。

付款方式

預售屋的頭期款可依照工程進度分階段支付，一般來說工程進度約在兩至三年內，因此預售屋的繳款壓力較小。
➤ 來看看 預售屋付款方式詳解

新成屋與中古屋因皆為成屋，需一次繳清自備款，銀行對保完稅後核發房貸，最後再結清交屋款，也就是尾款，整體交易的時間約在兩個月內可完成，這也代表購買成屋的現金流壓力較大，需有一定的自備款較為適合。

▲預售屋可按照施工進度繳款，除了有付款輕鬆的特性外，還可配合喜好客變，更能享受全新的入住體驗。  圖片提供：Shutterstock

你適合買哪一種房子呢？

如果打算立即入住，那便可以捨棄預售屋這個選項；如果想要房子裝修成自己喜歡的樣子，預售屋因有可事前溝通「客變」的特性，避免交屋後還要打牆拆裝潢的麻煩，反而不失為一個不錯的選擇。

通常在同區域內，中古屋相較於預售屋，單價為預售屋的50-90%，完全視房屋本身的條件而定，如果屋齡太老，還會有管線老舊需汰換、潮濕漏水等問題，購入後需要花一筆費用做整修。因此也有許多人喜愛屋齡較新的成屋，如果屋齡在10年以內，原屋主維持狀況良好，甚至可直接接手，裝修成本都不用準備了。