※本文已於 2026.09.24，更新「新青安 3.0」內文資訊
初步認識新青安｜新舊制比較、新青安 3.0 介紹
新青安是政府於 112 年 8 月推出的「青年安心成家貸款」精進方案，相較於過去的舊制，新制在多個面向都大幅放寬，以因應通膨與房價波動，減輕民眾的購屋負擔。
許多人對新青安的印象還停留在政府給「年輕人」的買房補助，但過去的新青安 2.0 並未設有申貸年齡上限。據行政院金管會公布的申請數據，截至 114 年 7 月為止，新青安的申請者中，39 歲以下族群占整體比例約 73%，40 歲以上則占約 27%，顯示中高齡族群也能掌握新青安的精髓，透過「小換大、舊換新」與「資金活化」的策略，結合 5 年寬限期與 40 年房貸降低初期現金流壓力，並將補貼利率節省的利息轉化為購買高品質住宅的預算，即使是中高齡族群，也能順利升級自己的居住環境。不過，隨著新青安 3.0 的上路，申貸資格也有所調整，申請前仍應以最新規定確認自己是否符合申請條件。
根據財政部公告，新青安 3.0 已於 115 年 8 月 1 日正式上路，申辦期間至 118 年 7 月 31 日止。若於 115 年 7 月 31 日以前提出申請，適用新青安 2.0。118 年 8 月 1 日起提出申請，則適用新青安 3.0。新青安 3.0 延續最長 40 年貸款年限、最長 5 年寬限期等優惠，也進一步調整申貸資格與貸款條件，包括新增年齡、所得及房屋總價等限制，並提高婚育家庭的最高貸款額度，讓政策資源更聚焦於符合條件的自住購屋族群。
以下為新、舊制的詳細對比。
| 新青安新制（112 年 8 月後） | 舊制（112 年 8 月前） | |
| 最高貸款額度 | 1,000 萬 | 800 萬 |
| 最高貸款成數 | 8 成 | 8 成 |
| 貸款最長年限 | 40 年 | 30 年 |
| 最長寬限期 | 5 年 | 3 年 |
| 貸款利率 | 1.565% 起（經公股銀行減半碼＋政府補貼 1.5 碼後） | 約 2.025% |
▲資料來源：財政部
雖然新青安最高貸款成數標榜 8 成，但實際核貸仍會因借款人擔保品坐落地點、屋況及個人信用等因素，由承辦銀行評估增減。此外，新青安 3.0 申辦期間至 118 年 7 月 31 日，利息優惠則採「3＋3」漸進式補貼，建議購屋者在規劃長期還款時，也應將第 4 年起補貼逐年減少後的房貸支出納入考量。
目前新青安 3.0 主要提供以下 2 種還款方式，不同方式每月還款金額與利息支出上各有差異，建議可依自身財務狀況進行評估。
- 本息分期平均攤還（適合小家庭理財）：將貸款期間的本金與利息平均分攤，每月繳納「固定金額」。優點是每月還款金額固定，方便進行每月的理財規劃，缺點是總利息支出較多。
- 本金分期平均攤還（適合初期預算充足、想省利息者）：每月償還「固定本金」，利息隨貸款餘額減少而遞減。優點是總利息支出最省，缺點則是先苦後甘，初期的還款壓力最大，但越到後期利息越少。
💡資金活化理財小 Tip：房貸不只是負債！透過長年期與寬限期規劃，能降低每月負擔、活化現金流，讓買房與資產配置同步進行。
新青安 3.0 申請條件、資格有哪些？誰可以申請？
新青安 3.0 誰可以申請？隨著新制上路，除了原有的無自有住宅規定外，申貸資格也新增年齡、所得與房屋總價等限制。根據財政部國庫署公布的規定，申請人除了須符合民法規定的成年年齡，申貸時還須未滿 50 歲，且申貸年齡加上核貸年限合計不得超過 80。此外，新青安 3.0 也新增所得與房屋總價限制，申請人本人年所得總額不得超過 200 萬元，購買住宅則會依所在地區設有不同的房屋總價上限。
而針對不同身分的新青安申請條件，關鍵在於申請時名下有無自有住宅。
- 單身者：申請者本人名下無自有住宅。
- 已結婚者：申請者本人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅。
- 離婚者：申請者本人、戶籍內有監護權的未成年子女名下均無自有住宅。
除了申請人的個人條件外，新青安 3.0 也針對購買住宅的價格設定門檻，並以房屋鑑價或買賣總價兩者取高者作為判斷標準。其中臺北市不得超過 3,500 萬元，新北市及新竹縣（市）不得超過 2,500 萬元，其他縣（市）則不得超過 2,000 萬元。
💡重要提醒：為了確保資源能分配給真正有需求的人，政府已於 113 年 6 月發布新規定：每人限貸一次。如果在 112 年 8 月 1 日新制上路後，已核貸過新青安方案，未來即便賣掉房子再買新屋，也無法再次使用這個優惠。
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新青安 3.0 利率詳解｜計息方式、貸款額度說明
相較於新青安 2.0 提供一段式、二段式與固定利率 / 混合式利率 3 種計息方式，新青安 3.0 取消二段式與混合式固定利率，改為統一採一段式機動利率，讓計息方式更加單純。此外，新制利息補貼也改採漸進式設計，前 3 年維持完整補貼，第 4 年起則逐年減少補貼幅度，因此不同年度實際適用的貸款利率也會有所差異。
⭐️一段式利率說明
新青安 3.0 的一段式機動利率以「基準利率＋0.555%」計算，並搭配「3＋3」利息補貼方式，前 3 年可享完整 2 碼利息優惠，後 3 年則逐年減少補貼幅度，直到補貼期滿後回復原貸款利率。
- 計算方式：基準利率＋0.555％ 機動計息
- 前 3 年補貼利率：約 1.775%
- 第 4 年補貼利率：約 1.9%
- 第 5 年補貼利率：約 2.025%
- 第 6 年補貼利率：約 2.15%
- 補貼期滿利率：回復原貸款利率，目前約 2.275%
小提醒：上述利率皆是依目前基準利率試算，實際利率仍會隨中華郵政 2 年～未滿 3 年期定期儲金機動利率調整，因此並非固定不變。
新青安 2.0、新青安 3.0 比較
相較於新青安 2.0，新青安 3.0 除了提高婚育家庭可申請的貸款額度，另一方面也增加申貸門檻，讓優惠資源更集中於符合條件的自住與婚育購屋族群。以下整理新青安 3.0 的主要改動：
- 新增年齡限制：申貸時須未滿 50 歲，且申貸年齡加上核貸年限不得超過 80。
- 新增所得限制：申請人本人年所得總額不得超過 200 萬元。
- 新增房屋總價限制：臺北市最高 3,500 萬元、新北市及新竹縣市最高 2,500 萬元，其餘縣市最高 2,000 萬元。
- 提高婚育家庭貸款額度：新婚家庭最高可貸 1,200 萬元；育有 1 名未成年子女最高 1,300 萬元，育有 2 名最高 1,400 萬元，育有 3 名以上最高 1,500 萬元。
- 調整利率與補貼方式：統一採一段式機動利率，前 3 年享完整 2 碼補貼，後 3 年每年減少半碼補貼，補貼期滿後回復原貸款利率。
| 項目 | 新青安 2.0 | 新青安 3.0 |
|---|---|---|
| 實施期間 | 112 年 8 月 1 日～115 年 7 月 31 日 | 115 年 8 月 1 日～11 8年 7 月 31 日 |
| 年齡限制 | 年滿 18 即可，無年齡上限 | 申貸時未滿 50 歲，且申貸年齡＋核貸年限不得超過 80 |
| 年所得限制 | 無 | 申貸人年所得不得高過 200 萬元 |
| 房屋總價限制 | 無 | 台北市 3,500 萬元以下；新北市、新竹縣市 2,500 萬元以下；其餘縣市 2,000 萬元以下 |
| 最高貸款額度 | 一般戶與婚育家庭皆為 1,000 萬元 | 新婚 1,200 萬元 育有 1 名未成年子女 1,300 萬元； 2 名 1,400 萬元；3 名以上1,300 萬元 |
| 計息方式 | 一段式機動、二段式機動、混合式固定利率 | 統一採一段式機動利率 |
| 利息補貼 | 2 碼（0.5%） | 「3＋3」漸進式補貼，前 3 年完整 2 碼，後 3 年每年減少半碼 |
整體而言，新青安 3.0 延續最高 8 成、40 年貸款年限與 5 年寬限期，主要差異在於新增年齡、所得及房屋總價門檻，同時提高婚育家庭貸款額度，並調整計息方式與利息補貼機制。
新青安必備文件與申請流程一次看
了解新青安的申請資格後，以下為您整理從身分證明到房屋權狀的完整申請文件清單，並拆解從選定銀行、銀行審核、簽約對保、抵押權設定到正式撥款的 5 大標準流程，讓您掌握進度不慌亂。
（一）申請新青安必備文件
準備文件時，建議事先備妥正本供查驗，並提供影本給銀行留存。為了確保審核順利，以下文件請務必備齊。
- 身分證明：雙證件（身分證，搭配健保卡或駕照）、戶籍謄本或戶口名簿正本。
- 財力證明：最新年度的年度薪資扣繳憑單、近 6 個月的薪資轉帳存摺、在職證明等。
- 房屋證明：房屋買賣契約影本、土地及建物所有權狀影本。
- 其他文件：最近 1 個月內的國稅局財產歸戶清單、印章、自住切結書（薪貸戶必備）。
（二）新青安申請流程
新青安的申請步驟與一般房貸相似，但必須在指定的 8 家公股銀行辦理。以下是申請的 5 大流程。
（1）選定銀行
選定銀行提出申請，目前承作新青安的公股銀行有以下 8 家，建議可以選擇平常有薪轉往來或信用紀錄良好的銀行，承作通常會更快速。
（2）銀行審核與鑑價
銀行收到申請後，會針對房屋坐落地點、屋況進行鑑價，同時向聯合徵信中心查詢您個人的信用紀錄。
（3）簽約對保
審核通過後，借款人需前往銀行對保，確認貸款額度、利率及年限，此時薪資戶也需同步簽署自住切結書，承諾這間房子不是要出租，也不是幫別人買的，以保護真正自住者的權利。
（4）抵押權設定
對保完成後，會由地政士（代書）前往地政事務所，辦理不動產抵押權設定給銀行。
（5）銀行撥款至指定帳戶
確認所有權設定無誤後，銀行會將資金撥入您指定的帳戶，完成作業。
新青安 3.0 常見問題解答
Q：新青安只有首購族能申請嗎？
並非只有首購族才能申請。只要在申請當下，申請者本人、配偶及未成年子女名下沒有任何自有住宅，就符合申請資格。
換句話說，如果您過去曾買過房子但已經出售，現在名下是清空的狀態，您依然是政府認定的無自有住宅者，完全可以合法申辦新青安貸款。對想要換屋升級的族群來說，是非常友善的跳板。
但要特別注意，政府為了公平起見，設有每人限貸 1 次的規定，只要曾核貸過新青安方案成功，未來即便房貸繳清或賣屋後再買新房，都不能再次申請。此外，若被發現「人頭借貸」或「違法出租」等行為，銀行可能會採取降低貸款成數、縮短還款年限、調升利率等方法進行違規處置。
雖然各行庫對調整細節保有部分彈性，但自住切結書絕對不是簽簽名而已，購屋族千萬別以身試法。
Q：新青安 3.0 對房屋有哪些限制？買了之後可以出租或賣掉嗎？
可以賣，但房屋必須符合申請資格，且取得貸款後原則上應作為自住使用，不可出租或作為其他非自住用途。
申請新青安 3.0 時，房屋需符合政府規定，例如：
- 必須是住宅用途，且位於臺灣地區。
- 原則上須於申請日前 6 個月內取得所有權，也就是新購買的房屋。
- 貸款目的須為自住，不是投資或出租使用。
取得貸款後，房屋仍應持續作為自住房屋。如果經查證有以下情形：
- 出租給他人居住。
- 作為營業場所或其他非自住用途。
- 實際使用情形不符合政策規定。
銀行可能停止利息補貼、追回已補貼的利息，並重新核定貸款條件。
至於出售房屋，政府並沒有明文禁止，但因出售後通常須提前清償貸款或依銀行規定辦理，因此也會一併結束新青安的優惠資格。如果未來有出售、出租或變更用途的規劃，建議先向承辦銀行確認相關規定，以保障自身權益。
Q：申請新青安 3.0 還可以跟其他貸款方案搭配申請嗎？
可以，但是否能搭配，以及可貸金額，仍需依各項貸款規定及銀行審核結果而定。
目前常見的搭配方式包括：
- 搭配內政部「自購住宅貸款利息補貼」，只要符合兩項政策的資格及申請條件，即可同時申請。
- 搭配一般銀行房貸。若購屋總價超過新青安 3.0 的最高貸款額度，超出的部分可向承辦銀行申請一般房屋貸款。
不過，需要注意的是，每項貸款都有不同的資格限制與審核標準，銀行也會一併評估借款人的收入、信用、負債比及還款能力，因此最終是否核准、可貸額度及利率，仍以銀行審核結果為準。
如果不確定自己的情況適合哪些方案，建議在購屋前先向承辦銀行諮詢，才能規劃最適合自己的貸款組合。
Q：新青安 3.0 申請時有「婚育加碼」，離婚怎麼辦？
不用立即還款，但若是因「新婚家庭」取得婚育加碼優惠，離婚後超額補貼將停止，已領取的部分也可能被追回。
新青安 3.0 提供婚育家庭較高的貸款額度，但如果核貸後婚姻關係消滅（配偶死亡除外），相關優惠也會跟著調整。
以新婚家庭為例：
- 不需要因此立即清償貸款。
- 超過一般最高貸款額度的加碼部分，自離婚日起停止利息補貼。
- 已領取的超額利息補貼，銀行將依法追回。
此外，若是因育有未成年子女取得相關優惠，則仍須依政府規定持續符合資格條件。
因此，申請時應誠實提供婚姻及家庭狀況，若日後資格發生變動，也應主動向承辦銀行確認，以免影響貸款優惠或衍生補貼追繳等問題。
Q：新青安 3.0 值得申請嗎？有哪些優缺點？
是否划算、值得，取決於您的購屋需求、財務狀況及長期規劃。
新青安 3.0 的主要優勢包括：
- 最長 40 年貸款年限，降低每月房貸負擔。
- 最長 5 年寬限期，減輕購屋初期的資金壓力。
- 符合資格的婚育家庭，還可享有更高的貸款額度，讓首次購屋族更容易取得足夠資金。
不過，新青安 3.0 並非只有優點。雖然寬限期內每月支出相對較低，但寬限期結束後，本息攤還金額會提高；此外，利息補貼也採逐年退場機制，而非永久適用。隨著補貼逐步減少，未來每月房貸支出也可能增加。
因此，在申請新青安 3.0 前，除了評估目前的還款能力，也建議試算補貼退場後及寬限期結束後的每月房貸，確認未來收入仍能負擔，才能真正發揮政策優惠，避免後續還款壓力。
Q：新青安 3.0 可以申請到什麼時候？
目前新青安 3.0 的申辦期間為 115 年 8 月 1 日至 118 年 7 月 31 日，只要在這段期間內符合資格，都可以向承辦公股銀行提出申請。
不過，政府仍可能視整體房市及住宅政策，在方案到期前評估是否續辦、調整申請資格或優惠內容，因此有購屋規劃的民眾，建議提早準備相關文件，並留意財政部最新公告，以免錯過申請時程。
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除了注意房子的地段與價格，建商的品牌信譽更是品質的保證，遠雄深耕台灣多年，在台中、台南、高雄等核心區域均有建案與完整布局，建案所處區域不僅擁有強勁的產業支撐，更是新青安購屋族最能發揮資金槓桿的熱門選擇。
透過新青安提供的 40 年房貸與 5 年寬限期，不論是小家庭或換屋族，都可以更彈性地調配預算。原本僅能負擔中古屋的月付款，在善用補貼利率與長年期攤還後，往往能升級入住現代化社區，享受更完善的防震結構、智慧公設與售後服務。
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參考資料：
