新青安貸款全攻略：申請資格、利率比較與流程，買房族必看！

2026/03/11

新青安是什麼？一次看懂新青安基本資訊與新、舊制差異

新青安是政府於 2023 年 8 月推出的「青年安心成家貸款」精進方案，相較於過去的舊制，新制在多個面向都大幅放寬，以因應通膨與房價波動，減輕民眾的購屋負擔。

許多人對新青安的印象還停留在政府給「年輕人」的買房補助，但這項政策並非年輕人的專利。據行政院金管會公布的申請數據，截至 114 年 7 月為止，新青安的申請者中，39 歲以下族群占整體比例約 73%，40 歲以上則占約 27%，顯示中高齡族群也能掌握新青安的精髓，透過「小換大、舊換新」與「資金活化」的策略，結合 5 年寬限期與 40 年房貸降低初期現金流壓力，並將補貼利率節省的利息轉化為購買高品質住宅的預算，即使是中高齡族群，也能順利升級自己的居住環境。

以下為新、舊制的詳細對比。

	新青安新制（112 年 8 月後）	舊制（112 年 8 月前）
最高貸款額度	1,000 萬	800 萬
最高貸款成數	8 成	8 成
貸款最長年限	40 年	30 年
最長寬限期	5 年	3 年
貸款利率	1.565% 起（經公股銀行減半碼＋政府補貼 1.5 碼後）	約 2.025%

▲資料來源：財政部

雖然新青安最高貸款成數標榜 8 成，但實際核貸仍會因借款人擔保品坐落地點、屋況及個人信用等因素，由承辦銀行評估增減。此外，申請新青安的期限與利息補貼（包含公股銀行減收 0.5 碼及政府補貼 1.5 碼，合計 2 碼）皆規劃至 115 年 7 月 31 日止，建議購屋者在規劃長期還款計畫時，除了考量補貼結束後的利率變動，更要選對適合自己的攤還方式。

目前新青安主要分為以下 2 種還款方式，將直接影響您每個月的現金流。

本息分期平均攤還（適合小家庭理財）：將貸款期間的本金與利息平均分攤，每月繳納「固定金額」。優點是每月還款金額固定，方便進行每月的理財規劃，缺點是總利息支出較多。
本金分期平均攤還（適合初期預算充足、想省利息者）：每月償還「固定本金」，利息隨貸款餘額減少而遞減。優點是總利息支出最省，缺點則是先苦後甘，初期的還款壓力最大，但越到後期利息越少。

💡資金活化理財小 Tip：房貸不只是負債！透過長年期與寬限期規劃，能降低每月負擔、活化現金流，讓買房與資產配置同步進行。

申請新青安條件有哪些？申請新青安資格全攻略

想要順利拿到新青安的優惠利率，首要任務就是確認自己是否符合申貸門檻。申辦新青安貸款的條件其實比想像中寬鬆，首先在年齡限制部分，只要是民法規定的成年人（年滿 18 歲）即可申請，政府並沒有設定年齡上限，雖然年長者申貸時，銀行會綜合評估年齡＋貸款年限，但只要財務狀況穩健、具備還款能力，中高齡族群同樣能享受這項政策紅利。

而針對不同身分的新青安申請條件，關鍵在於申請時名下有無自有住宅。

- 單身者：申請者本人名下無自有住宅。
- 已結婚者：申請者本人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅。
- 離婚者：申請者本人、戶籍內有監護權的未成年子女名下均無自有住宅。

💡重要提醒：為了確保資源能分配給真正有需求的人，政府已於 113 年 6 月發布新規定：每人限貸一次。如果在 112 年 8 月 1 日新制上路後，已核貸過新青安方案，未來即便賣掉房子再買新屋，也無法再次使用這個優惠。

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新青安必備文件與申請流程一次看

了解新青安的申請資格後，以下為您整理從身分證明到房屋權狀的完整申請文件清單，並拆解從選定銀行、銀行審核、簽約對保、抵押權設定到正式撥款的 5 大標準流程，讓您掌握進度不慌亂。

（一）申請新青安必備文件

準備文件時，建議事先備妥正本供查驗，並提供影本給銀行留存。為了確保審核順利，以下文件請務必備齊。

- 身分證明：雙證件（身分證，搭配健保卡或駕照）、戶籍謄本或戶口名簿正本。
- 財力證明：最新年度的年度薪資扣繳憑單、近 6 個月的薪資轉帳存摺、在職證明等。
- 房屋證明：房屋買賣契約影本、土地及建物所有權狀影本。
- 其他文件：最近 1 個月內的國稅局財產歸戶清單、印章、自住切結書（薪貸戶必備）。

（二）新青安申請流程

新青安的申請步驟與一般房貸相似，但必須在指定的 8 家公股銀行辦理。以下是申請的 5 大流程。

（1）選定銀行

選定銀行提出申請，目前承作新青安的公股銀行有以下 8 家，建議可以選擇平常有薪轉往來或信用紀錄良好的銀行，承作通常會更快速。

（2）銀行審核與鑑價

銀行收到申請後，會針對房屋坐落地點、屋況進行鑑價，同時向聯合徵信中心查詢您個人的信用紀錄。

（3）簽約對保

審核通過後，借款人需前往銀行對保，確認貸款額度、利率及年限，此時薪資戶也需同步簽署自住切結書，承諾這間房子不是要出租，也不是幫別人買的，以保護真正自住者的權利。

（4）抵押權設定

對保完成後，會由地政士（代書）前往地政事務所，辦理不動產抵押權設定給銀行。

（5）銀行撥款至指定帳戶

確認所有權設定無誤後，銀行會將資金撥入您指定的帳戶，完成作業。

如何選擇最適合的還款方案？3 種新青安利率詳解

新青安利率共有 3 種模式可選，分別為一段式利率、二段式利率與固定利率／混合式利率，一旦選定後便不得變更，建議依照個人的現金流規劃進行選擇。

（一）一段式利率

新青安一段式利率從頭到尾計息方式都一致，不需要去記什麼時候會調升利率。

- 計算方式：基準利率＋0.555% 機動計息。
- 目前補貼後利率：約 1.775%。
- 適用對象：適合希望長期利率平穩、不想記掛分段時間的購屋者。

小提醒：基準利率是以中華郵政 2 年～未滿 3 年期定期儲金（未達 500 萬元）的機動利率為準，目前約 1.72%。

（二）二段式利率

新青安二段式利率的前 2 年利率較低，能有效減輕剛交屋時的財務壓力，但要留意第 3 年起利率會比一段式來得高。

- 計算方式：前 2 年為基準利率＋0.345%，第 3 年起為基準利率＋0.645%。
- 目前補貼後利率：前 2 年為約 1.565%，第 3 年起約 1.865%。
- 適用對象：適合購屋初期開銷較大（如需大筆裝潢、添購家電）或預期未來收入會增長的族群。

（三）固定利率／混合式

新青安的固定利率／混合式前 2 年採固定計息，第 3 年起轉為機動，能有效規避前 2 年的利率波動風險。即使中央銀行在 2 年內宣布升息，房貸利率也不會受影響，如果您判斷未來 2 年利率會持續上升，這會是相對適合的避險方案。

- 計算方式：第 1 年為基準利率＋0.525% 固定計息，第 2 年為基準利率＋0.625% 固定計息，第 3 年為基準利率＋0.645% 機動計息。
- 目前補貼後利率：第 1 年約 1.755%，第 2 年約 1.845%，第 3 年約 1.865%。
- 適用對象：預期未來利率上升的保守族群。

新青安 2.0 是什麼？新青安常見問題解答

面對網路流傳的各種版本與政策變動，購屋族難免感到焦慮。本段將為您解答 3 大相關疑問，包含新青安 2.0 目前仍屬研議階段，現行方案規劃至 115 年 7 月；申請新青安的當下只要名下無房，換屋族同樣適用此方案；而貸款的 5 年寬限期雖能大幅減輕初期經濟壓力，仍需注意補貼期限對長期還款的影響。