買房大小事:個人住宅購屋貸款注意事項

銀行貸款

▲房屋貸款的重點,其實是「足夠的還款能力」與「銀行對房屋價值的評估」,因此申請前務必要再三評估自身能力。

 

 

買房是人生大事,買房前應該對財務先有一套完整的評估計劃,千萬不要辛苦了大半輩子存到第一桶金後買房,等簽約完畢才發現無法貸到足夠的房貸!可貸款成數,除建案本身條件及政府規定外,最重要的因素為你的財力〈收支比、現金資產、資產負債比及信用評分等〉。所有借款相關文件需由借款人親自簽名,借款流程及相關事項如下:

 

買賣案件申貸撥款流程

買賣案件申貸撥款流程

 

 

個人戶貸款需要準備什麼文件?

    • 身分證、健保卡或駕照、戶口名簿(正本)及印章
    • 房屋所有權狀、土地及建物謄本
    • 個人收入證明,如:薪資單、扣繳憑單、薪轉存摺等,若有其他資產所得請提供金融機構列印之投資明細(如股票、基金)、租賃契約、躉繳保單(視各銀行而定)或其他佐證資料…
    • 若需要保證人:要提供保證人之身分證、印章、個人收入證明
    • 房屋買賣契約書影本
    • 軍公教人員貸款另需提供在職證明
    • 若借款人於全體金融機構總借款(含本次貸款)合計達2000萬以上,需向國稅局申請納稅證明書(可委託銀行代為申請)
    • 外國人借款請提供「中華民國統一證號基資表」以利辦理,若有中華民國居留證者,亦請提供中華民國居留證影本

 

個人戶貸款是否有限制條件?

一般貸款人之年齡通常需介於20~65歲範圍內,部分銀行亦可能限制借款人年齡加借款年限不得超過75;且外國人或大陸、香港地區人士,因財力認定困難,貸款不易。借款人(自然人)於聯徵中心歸戶查詢,已有以房屋為抵押擔保放款之房屋貸款者(科目:購置不動產),貸款成數可能下降、利率可能升高。但購置央行限定區域建物權狀含有(住)字樣住宅,則有下列限制:

    • 不得有寬限期
    • 貸款額度不得逾鑑價成數:二房最高6成
    • 日後除該筆房屋貸款外,不得以任何方式名義增加貸款額度
    • 利率會較第一戶房貸高

 

我要準備哪些財力證明參考資料呢

向銀行申請房屋貸款,每家銀行友不同審核標準,財力證明資料也各異,建議盡量準備齊全才是王道。除財力資料外,雖銀行法規定足額擔保品借款人無需提供保證人。借款人若想強化自身授信條件(如借款人債信不良或還款能力不足),可提出保證人以利核貸。

    • 扣繳憑單(完稅證明)、401報表 (公司負責人或大股東)
    • 現金資產:現金存款(存摺、定存)、股票、基金、躉繳保費
    • 不動產:依國稅局列出之財產清單認列不動產部分
    • 海外資產(含大陸地區):只認現金資產部位,不動產(因無法估價,且無法查詢負債)不可認列
    • 外籍人士辦理貸款,通常需有一名台灣保人

 


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