買房族看過來:央行升息還能買房嗎?

央行升息

▲國內利率目前在歷史低檔,央行升息幅度預估落在半碼至1碼間。

 

 

近期市場普遍預期,聯準會將在 3月中旬將基準利率上調 25 個百分點,而國內利率調整,與美國經濟變化緊密相連,近日央行總裁楊金龍對外表示:國內貨幣政策將緊縮;台灣金融研訓院董事長吳中書也於10日表示:央行升息的機率,較俄烏戰事擴大之前增加。

 

#央行升息

那麼,央行升息與不動產有沒有關聯?答案是肯定的。當央行決定要升息,銀行會將利率提高,因此銀行存款利率會提高、貸款利率也會提高。中央銀行總裁楊金龍曾指出:台灣基本面好,如升息1碼(0.25個百分點)對股市影響不大;至於房市,升息後調高利率會吸引資金進來,對房地產反而更不好。

 

 

升息對購屋族的影響是什麼?

升息將對購屋族的影響短期較有限,主要為中長期對貸款人在成本上的影響。如央行於2022年升息,房貸利率也會連帶向上,申貸人每月本息攤還金將隨之增加。

 

如果是首購族,要思考的是「租房好還是買房好」。如果「租金房貸比」高於六成,可以考慮直接購屋,否則大部分的租金都是幫房東付貸款了。舉例來說,房租每月租金為1萬5000元,房貸每月攤還費用為2萬元,「租金房貸比」為75%,此時可考慮自行購屋;如已在繳房貸階段,得先算好未來增加的成本,以防屆時入不敷出。以1000萬的房貸為例,每升息一碼,一年利息就將增加2萬5000元。對購屋族來說,實則負擔變重了。

 

央行升息
▲只要央行升息,房貸利率也會連帶向上,申貸人每月本息攤還金將隨之增加。

 

利率上揚時代宜保守

 

由於房貸借款人需支付的利息增加,隨之經濟負擔也會變重,此時不論是自住或投資,應顧慮安全水位,衡量自身財務狀況並預留空間。因此在購屋前,先看好荷包可負荷程度,盡量不要讓每月房貸超過家庭月收入的三分之;其次,盡量不要選擇只付利息的寛限期方式,寬限期為先甘後苦,雖然前面繳的少,但後面隨著利率上揚,房貸金額會變高。

 

此外,在挑選銀行承做房貸時,只要申貸前一年與銀行有正常往來紀錄,找與自己薪轉戶或信用卡配合的銀行,除了利率更優惠外,可能還會有免收開辦手續費、免收信用查詢費、免收提前清償違約金等優惠條件,民眾可多加利用。

 

 

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